AVALKREDIT.ORG

Ein Avalkredit ist eigentlich mehr eine Bürgschaft als ein Kredit, denn bei einem Avalkredit bürgt die kreditgebende Bank gegenüber einem Dritten dafür, dass der Kunde seine Rechnungen auch wirklich zahlen kann. Der Avalkredit, der von einer Bank übernommen wird, ist ein selbstschuldnerischer Kredit. Nur dann, wenn der Kreditnehmer ausfällt, muss die Bank für den verbürgten Betrag aufkommen. Deshalb wird der Avalkredit auch als Bürgschaftskredit für ein Kreditleihgeschäft bezeichnet. Der Avalkredit ist hauptsächlich für Unternehmer gedacht. Im privaten Bereich spielt er kaum eine Rolle. Der Unternehmer muss je nach Art seiner Firma in die Vorfinanzierung gehen. Es müssen Waren gekauft, Zölle und Frachten bezahlt werden und viele andere Sachen. Nach dem Verkauf der erstellten Güter ist die Bezahlung der Rechnungen kein Problem, aber vorher kann es ein großes Problem sein. Genau an dieser Stelle tritt dann der Avalkredit ein.

Haftung bei einem Avalkredit

Avalkredite werden auch oft in der Baubranche eingesetzt. Vor allem dann, wenn es darum geht, Vertragsstrafen zu bezahlen. Vertragsstrafen werden immer dann fällig, wenn der Unternehmer es nicht geschafft hat, das Bauvorhaben zu einem bestimmten Zeitpunkt fertigzustellen. Bei einem Bauvorhaben muss in der Regel der Bauunternehmer in Vorleistung treten. Das wird bei einer Vertragsstrafe besonders schlimm, denn bezahlt wird das Projekt erst nach Bauabschluss. Auch hier springen Banken dann mit einem Avalkredit ein.

Die Haftung für einen Avalkredit wird geteilt. Zum einen steht die Bank als Kreditgeber in der Haftung und zum anderen die Rechtsperson, die die Bürgschaft empfangen hat. Aber erst wenn die Forderungen durch das kreditnehmende Unternehmen nicht getilgt werden können, muss die Bank oder das Kreditinstitut die finanzielle Leistung übernehmen. Deshalb wird dieser Kredit auch erst dann für die Bank zu einer Verbindlichkeit, wenn der Schuldner seine vertraglich vereinbarten Leistungen nicht erbringen kann.

Der Begriff avallo kommt aus dem italienischen und bedeutet so viel wie Bürgschaft oder Garantien. Und genau das ist auch der Sinn eines Avalkredites. Es geht nicht darum, dass die Bank oder das kreditführende Unternehmen Geld geben soll, sondern darum, dass für die Zahlung der Summe gebürgt wird. Einen Avalkredit gibt es auch im privaten Bereich, immer dann, wenn die Bank für einen Kredit einen Bürgen verlangt. Auch hier wird der Bürge nicht direkt Schuldner der Bank, sondern erst dann, wenn der Kreditnehmer ausfällt oder nicht mehr in der Lage ist seinen Kredit zu bedienen.

Sehr häufig wird der Avalkredit bei Auslandsgeschäften angewandt. Hier wird oft mit Avalkrediten gearbeitet, um zum Beispiel eine geleistete Anzahlung für Waren abzusichern. Gefordert werden kann so eine Bürgschaft von einer Behörde oder auch von einem privaten Unternehmen. Üblich sind Avalkredite zum Beispiel in Schwellenländern. In China geht fast nichts ohne eine entsprechende Bürgschaft. Der Begriff Avalkredit steht dabei nicht nur für finanzielle Leistungen, sondern für alle anfallenden Garantien und Bürgschaften, die während eines Geschäftes zustande kommen. Gerade bei Geschäften im Ausland sollte man sich deshalb die Verträge ganz genau ansehen, denn eine Bürgschaft kann sehr weitreichende Folgen haben.